| 保险等同储蓄 ? 在理财策划中，储蓄，投资及保险一直处于一个极其重要的角色，基本上人生的每一阶段均不可缺少，但三者却不可混为一谈，储蓄是生活的基本需要而安排，是为日常起居饮食而作出预备。投资是储蓄多了，有剩馀的金钱才去为自己的资产作出额外的安排。保险是在人生的岁月中，把隐藏而无法预知的经济风险作转移的安排。 保险在理财策划中是当上一名「守护神」，守护著你在以储蓄及投资去达成你未来的目标，以相宜的费用去换取当事件发生时令你经济上的损失补偿，守护著你去继续达成你的愿望目标。 所以，我本人认为保险当以低成本换得最大保障为佳。但很多人会把保险等同储蓄，往往购买只为求储蓄，希望日后可取回大笔金钱，漠视了保险的真实功用, 最终半途而废, 败兴而回，失望抱怨。其实是未理解个中真谛, 未真正暸解保险的功用。 下面的两个图表，是以一位35岁男性，未来20年，每月1000元，银行储蓄与人寿分红保险(图一)及严重疾病保险(图二)的比较，蓝色代表银行存款，棕色代表人寿保单的保单总值，两者肯定的是在中短期时间，银行储蓄一定会较以人寿保险储蓄为好，但20年储蓄供款期过后，银行储蓄便会停滞而没增长，而人寿保险(以20年供款分红保单为例)仍能持续派发红利及现金价值，令保单价值不断上升. 而最重要的是，保险始终是保险，是一种风险转移的有效工具，是保障你的受养人当你出现受保事故时得以经济支援，所以，由投保的第一天开始，受保人已具有保障，若千万个不幸下，在首年出现受保事故索偿，受益人或你领取的便是绿色那部份的保险赔偿金，若没有购买保险的话，领取的只是蓝色的银行存款而已。 图一 : 银行储蓄与人寿分红保险对比  图二: 银行储蓄与严重疾病保险对比  若把保险等同储蓄，在短期内，保险计划所储的钱一定较自行储蓄少，直接的说保险公司亦要成本，短期内所少的差额就是正式的「保险成本」。若你坚持只作储蓄的话，不以保险作风险安排的话，请想想：如果你不幸去世，而你的家人不愿意得到更多的钱作经济支援的话；如果你不幸患上严重疾病，你不需要额外的钱作舒缓治疗期的开支的话；又如果你能老了，也不要更多的钱养老的话 – 那你可以不需要作保险安排了。 人寿保险其实是一个很美满的计画，因为它是一个很有效的事情，用很低的保费争取很高的保障，先置而后储蓄，才是最好的方法。而保单内的积存价值正确来说是为你的资产上作出的一个「储备」。 以下咨询均为普通话服务： 电话： 4000-852-802 QQ：1256541565 微信：HK85558 国内手机：13699896055，持牌经纪人为您提供定制化资产配置、人寿教育储蓄保险、投资移民、企业家资产传承信托。用心听、挚为您！ 注：规定，香港保险公司的保险产品，销售和签约行为必须在香港境内完成，否则保单将不受法律保护。本网站所有内容仅作叙述性介绍，不构成任何销售行为，本网站中所述的各种保险产品，均为香港各保险公司的公开发售产品，本网站仅作分析和介绍。 |
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